Nicht immer hat man für ambitionierte Vorhaben genügend Geld auf dem Konto. Kredite von der Bank können dabei helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Kreditnehmer verfügen über zahlreiche Methoden, um die Konditionen beim Kredit günstig zu beeinflussen und die Wahrscheinlichkeit für eine Bewilligung zu erhöhen.

Wir geben fünf Tipps für einen schnellen und günstigen Ratenkredit.

Einen Kreditvergleich nutzen

Die Digitalisierung hat mit vielen Traditionen gebrochen und die Bindungen gelockert. Dies gilt auch für die Modalitäten beim Ratenkredit. Obsolet geworden ist das Beratungsgespräch bei der Hausbank, das im Vergleich mit der Nutzung eines Kreditvergleichs nur noch zweite Wahl ist. 

Die Beratung mag zwar kompetent und ausführlich sein. Die Berater agieren allerdings im Auftrag und Interesse der Hausbank, sodass ausschließlich Angebote dieses Finanzinstituts berücksichtigt werden. Bessere und günstigere Angebote fallen dadurch aus dem Raster. Moderne Kunden fühlen sich deshalb gegenüber der Hausbank weniger gebunden. 

Ein schneller Ratenkredit durch den Vergleichstest ist auch dadurch möglich, dass viele Direktbanken in dem Pool der Anbieter aufgeführt sind, die sämtliche Abwicklungen online tätigen und die geringeren Kosten durch Einsparung des Filialnetzes an ihre Kunden weitergeben. 

Einfluss bei den Eckdaten

Grundsätzlich sollte die Kredithöhe so gering wie möglich bemessen sein, sodass der Spielraum zwischen dem Kreditbedarf und der Kredithöhe nicht oder kaum überschritten wird. Der Hintergrund besteht darin, dass jeder Kredit mit zusätzlichen Zinskosten verbunden ist. Dadurch lässt sich ein Teil der Zinskosten für die Anleihe einsparen. 

Bei der Laufzeit können Kreditnehmer ebenfalls die Kreditkonditionen günstig beeinflussen. Hier kommt ins Spiel, dass die Bank kurze Laufzeiten tendenziell mit einem geringeren Monatszins honoriert, weil sie das Ausfallrisiko geringer einstuft, als dies bei langen Laufzeiten für den Kredit der Fall wäre.

Verwendungszweck angeben

Kreditnehmer schätzen zwar die mit einem Kredit ohne Verwendungszweck verbundenen Freiheiten. Der Eintrag eines Verwendungszwecks hat bei einem Darlehen allerdings einen direkten Einfluss auf die Kreditvergabe und Konditionen. So bieten Immobilien-, Auto- und Umschuldungskredite der Bank zusätzliche Sicherheiten, da sie bei einem Zahlungsausfall eine direkte Zugriffsmöglichkeit auf die Objekte oder den Altkredit erhalten.

Den richtigen Zeitpunkt abwarten

Die Bonität und die Einkommenssituation sind für die Wahrscheinlichkeit einer Kreditbewilligung und die Kreditbedingungen entscheidend. Bei einer negativen Bonität kann, falls der zweite Kreditnehmer fehlt, bei der Schufa überprüft werden, ob die negativen Einträge den Tatsachen entsprechen. Ist dies nicht der Fall, dürfen Kunden die Löschung der Angaben veranlassen. Geht dies nicht, verfallen Schufa-Einträge nach einer festgelegten Zeit, sodass es sich anbietet, mit dem Kreditantrag noch so lange zu warten.

Dasselbe gilt, wenn man sich arbeitsmäßig noch in der Probezeit befindet. Hier empfiehlt es sich, sich bis zur Übernahme Zeit mit dem Kreditantrag zu lassen. Dies gilt besonders deshalb, weil Kreditgeber ein festes, unselbstständiges Arbeitsverhältnis sehr hoch einstufen, was für sie in puncto Sicherheit nur noch von einem Beamtenstatus übertroffen wird. Wer hingegen Freiberufler ist, verfügt inzwischen durch P2P-Kredite über eine ernsthafte Alternative.

Ein zweiter Kreditnehmer überzeugt die Banken

Verbraucherstudien haben ergeben, dass die Bank beim Vorhandensein eines zweiten Kreditnehmers zu Konditionen bereit ist, die durchschnittlich zwischen 20 und 30 Prozent günstiger liegen als ohne den Mitbeteiligten. Der Hauptgrund besteht darin, dass die Bank die Sicherheiten des zweiten Kreditnehmers zu den Sicherheiten des ersten Kreditnehmers hinzurechnet. Besonders effektiv ist der zweite Kreditnehmer in Fällen, in denen ein eigener negativer Schufa-Eintrag durch einen positiven Schufa-Score ausgeglichen werden kann. 

Kreditnehmer sind am Zug

Die Potenziale durch Digitalisierung und Konkurrenzdruck müssen genutzt werden. Auch Banken kämpfen heute um jeden Kunden. Am besten fahren Kreditnehmer bei der Inanspruchnahme eines Online-Kreditvergleichs. Überdies können sie durch richtiges Agieren bei der Bonität und dem beruflichen Status den Kreditgeber günstig stimmen. Sorgfalt ist bei den Eckdaten des Darlehens geboten. Wer es schafft, einen zweiten Kreditnehmer mit ins Boot zu holen, profitiert von durchschnittlich 20 bis 30 % günstigeren Konditionen.